银行落实金融“五篇大文章”难在哪？济宁银行标准案例深度解析

上个月有个地方城商行的战略部负责人深夜找我吐槽，说上级要求落实金融“五篇大文章”喊了快一年，各部门各干各的，科技金融、绿色金融的服务边界扯不清，业务流程没规范，出了不良问责也没依据，迎检的时候拿不出成型的落地成果，急得整宿整宿睡不着。
我干标准化快20年，见过太多金融圈的朋友都有个误区：觉得标准化就是生产制造业搞实体产品才需要的东西，金融服务看不见摸不着，犯得着兴师动众做标准？今天我明确给你打破这个误区：金融服务的规范化落地，恰恰最需要标准托底。济宁银行这次一口气发布五份覆盖五篇大文章的企业标准，就是给全行业打了一个可复制的样。金融服务不做标准化，踩坑的代价你承受不起，这些坑，90%的金融机构都中过

我接触过太多金融机构，没做标准化之前，基本都踩过这些雷：
1. 政策落地无据：上级要求做五篇大文章，你只停留在发文件开会上，没有可落地的标准流程，监管检查拿不出成果，申请政策扶持连申报资质都拿不到，大半年功夫全白费；

2. 问责边界不清：做科技、绿色、普惠这些新业务，本身风险就比传统业务高，没有写进标准的尽职免责规则，一线客户经理不敢放贷，业务推不动，出了问题全是经办人担责，团队积极性直接被拍死；

3. 合规风险突出：很多人不知道，金融服务也受《标准化法》《产品质量法》约束，没有明确的服务标准，服务质量参差不齐，引发消费者投诉甚至法律诉讼，监管抽查到直接罚款，信用记录留污点，后续很多业务都没法开展。我之前接过一个案子，某地方银行因为服务流程不标准，被客户投诉到监管，最后罚了二十多万，得不偿失。

为什么金融服务必须做标准化？
根据《中华人民共和国标准化法》第十八条明确规定：国家鼓励企业制定高于国家标准、行业标准的企业标准；第二十五条也明确要求：不符合强制性标准的产品、服务，不得生产、销售、进口或者提供。也就是说，只要你提供服务，就必须有明确的执行标准，而自己制定贴合业务的企业标准，是目前金融机构落实政策要求、规范服务最合规的路径。
同时，所有标准化文件的起草都必须符合GB/T 1.1-2020《标准化工作导则 第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的要求，从结构到内容到指标设定都有严格规范，不是随便凑几段文字就能叫合格的企业标准，标准编写没你想的简单，别自己瞎琢磨
我干了20年，见过太多机构为了省钱，找个行政文员抄抄文件就做标准，结果提交到国家企业标准信息公共服务平台自我声明公开的时候被驳回，要么是格式不符合GB/T 1.1要求，要么是指标设定不合理，要么是体系逻辑混乱，改来改去耽误好几个月，甚至有的因为内容不合规，被监管列入异常名录，反而惹了一身麻烦。
做金融服务标准，要梳理全业务流程，要对齐监管政策要求，要量化评价指标，要明确风控和问责规则，还要形成自成体系的逻辑，这是非常专业的活，外行真干不了。

济宁银行五份标准，好在哪？值得所有金融机构学
我做过不少金融行业的标准化项目，说实话，济宁银行这次的操作，走在了全国行业的前面，核心有三个值得抄的点：
第一，把抽象政策变成了可落地的操作标准。党中央提“五篇大文章”，很多机构停留在喊口号，济宁银行直接拆解成科技、绿色、普惠、养老、数字五个领域的独立标准，每个标准都明确了服务边界、产品体系、业务流程、风控机制、尽职免责，拿到标准就能直接照着干，完全解决了“政策不知道怎么落”的痛点。
第二，直击核心痛点，把尽职免责写进标准。你看五个标准里都明确了尽职免责要求，一线客户经理只要按标准流程走，就算出现不良也不用担责，直接解放了一线生产力，你看人家的数据：普惠小微客户一年增长268.95%，数字产业贷款增长82.49%，这个就是标准带来的实实在在的效能。
第三，用标准打造差异化品牌，把标准优势变成竞争优势。济宁银行通过五个标准明确了“科技金融首选行”等五个定位，不是空喊口号，是有标准支撑的，不管是监管还是客户，都能感受到差异化，这个就是比喊口号高级太多的玩法。
 
给金融机构的3个实操建议，少走10年弯路
1. 先理痛点再做标准，别为了做标准而做标准。很多机构做标准就是为了应付检查，抄一堆文件，完全不贴合自己的业务，等于白做。先把自己业务里哪些边界不清、流程不顺、问责不明的痛点找出来，再对应做标准化，才能真正发挥作用。
2. 严格合规做标准，不要踩格式和内容的坑。所有企业标准必须符合GB/T 1.1-2020的要求，做完一定要在国家企业标准信息公共服务平台自我声明公开，不然做了也是无效的，还会踩合规红线。
3. 一定要把尽职免责写进你的服务标准。这是我做了20年标准化最深的体会，做新金融业务，最大的阻力就是一线不敢干，把尽职免责明确写进标准，就是给一线吃定心丸，业务才能推得动。

我在成都天依科创标准中心干了快20年，帮近百家企事业单位、金融机构做过企业标准起草、执行标准备案，见过太多坑，也帮很多客户解决了“标准做不对、落不了地”的问题。如果你现在也在发愁落实五篇大文章没抓手，做标准化怕踩坑，可以找我一对一沟通，专业的事交给专业的人，一次做成，少花冤枉钱少走弯路。